Designación de beneficiarios en la contratación de servicios financieros. Aspectos por considerar
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Aspectos por considerar
En la contratación de algunos productos o servicios fi-
nancieros, las instituciones financieras solicitan la de-
signación de beneficiarios, los cuales son las personas
elegidas por el titular de los servicios contratados para
recibir los bienes, derechos, ganancias, rendimientos
o indemnizaciones, derivados del producto o servicio
contratado.
Existen diferentes sectores financieros en los que se
consigna la figura del beneficiario; al respecto, comen-
tamos las disposiciones aplicables en la designación de
beneficiarios ante instituciones de crédito, asegurado-
ras, casas de bolsa y sociedades de inversión.
Conforme al artículo 56 de la Ley de Instituciones de Cré-
dito (LIC), el titular de las operaciones de depósitos ban-
carios a la vista, retirables en días preestablecidos, de
ahorro y a plazo, de préstamos y créditos, así como de
depósitos bancarios en administración de títulos o valo-
res a cargo de instituciones de crédito, deberá designar
beneficiarios y podrá sustituirlos en cualquier tiempo, así
como modificar, en su caso, la proporción correspon-
diente a cada uno de ellos.
Cabe mencionar que el beneficiario en el caso de una
institución de crédito es cualquier persona física o moral
ante la cual se obliga la institución a cumplir una pres-
tación que ha quedado establecida en el contrato cele-
brado con su cliente.
De lo anterior deriva la importancia de la designación
de los beneficiarios, pues a ellos se les entregarán los
recursos depositados en la cuenta del cliente, de acuer-
do con los porcentajes que el mismo haya establecido
en el contrato.
El segundo párrafo del artículo 56 de la LIC dispone que
en caso de fallecimiento del titular, la institución de crédi-
to entregará el importe correspondiente a quienes el pro-
pio titular hubiera designado, expresamente y por escrito,
como beneficiarios, en la proporción que corresponda.
En caso de que el titular tenga la calidad de persona
desaparecida y cuente con declaración especial de
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B1
1a. quincena
julio 2023
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