Dan minicrédito con maxiinterés
| Autor | Abraham Saucedo y Laura Carrillo |
MÉXICO.- Solventar la cuesta de enero en México con un préstamo personal sale hasta seis veces más caro que en Estados Unidos.
De acuerdo con un ejercicio realizado por Grupo REFORMA con la calculadora oficial de la Condusef, el costo anual total (CAT, la tasa que incorpora el pago total de intereses y comisiones) de un minicrédito en México puede alcanzar hasta un 223 por ciento.
En contraste, la tasa equivalente en Estados Unidos no rebasa el 36 por ciento, de acuerdo con un comparativo elaborado en los sitios especializados myBankrate, MagnifyMoney y NerdWallet.com.
Jorge Sánchez Tello, analista de la Fundación de Estudios Financieros del ITAM, atribuyó el diferencial de costos entre ambos países a que en México las instituciones financieras enfrentan dificultades para recuperar préstamos vencidos.
"Allá (en EU) los bancos, si prestan un dinero, del crédito que sea, tienen la certeza de que, en el supuesto caso de que no les paguen, van a encontrar la forma de recuperar ese dinero, y por eso pueden dar tasas más bajas", dijo.
Según los resultados de la simulación en México, que perfiló al solicitante del préstamo como una persona con ingresos de 10 mil pesos mensuales que contrata a 12 meses un crédito de 10 mil pesos, la Sofom Crédito Familiar resultó la opción más costosa del País.
De entrada, el deudor debe pagar una Comisión por Apertura de mil 300 pesos, a liquidarse en 12 aportaciones de 108.33 pesos más IVA.
La mensualidad para cubrir el crédito (capital e intereses) suma otros mil 478.43 pesos. Este monto tiene implícita una tasa de interés sobre saldos insolutos del 8.75 por ciento mensual, o 105 por ciento anual.
Sin embargo, la Condusef calcula el costo real total del crédito (CAT) como la tasa que iguala el valor presente neto de los pagos totales que realiza el deudor (sin IVA) en el año al monto financiado y que, en el caso de Sofom Crédito familiar, se ubica en el 222.5 por ciento.
Este mismo ejercicio aplicado a 13 instituciones financieras arroja tasas muy superiores a los estadounidenses.
Por ejemplo, Unagra arrojó un CAT de 154, Banco Famsa uno de 117 y Banco Azteca, de Grupo Elektra, uno de 94.5 por ciento.
Un ejercicio similar realizado en tres simuladores de préstamos de EU reveló que la oferta más cara es de la financiera Avant, con 36 por ciento de Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés, concepto que se calcula de la misma forma que el CAT).
No fue posible hallar préstamos más caros en el vecino país...
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