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La banca que tenemos

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Vincent

(Embargada para sitios en internet hasta las 24:00 horas locales)Francisco Suárez DávilaEx subsecretario de HaciendaEL UNIVERSALEl Banco de México sigue siendo la institución más confiable y prestigiada en materia de información y análisis económico. Acaba de rendir su último Reporte sobre el Sistema Financiero que así lo acredita. Nos recuerda que el Banco tiene entre sus funciones no sólo la estabilidad de precios, sino la estabilidad del sistema financiero. Qué bueno que así sea; las Comisiones Bancarias fueron débiles y fallaron ante las crisis en casi todo el mundo.El informe nos describe la estructura actual de nuestro sistema financiero: banca múltiple 51%; las Afores 13.6%, las sociedades de inversión 11.5%, y la banca de fomento: 9.2%. Esto suma 85%. Lo demás es "chiquillería".Es un sistema de "claros y oscuros". Primero los claros. Frente al desastre bancario europeo y sus graves riesgos, nuestras principales instituciones están sólidas bajo cualquier indicador. Es el caso de los siete grandes bancos con el 80% de los activos bien sustentados con captación de menudeo. El crédito está creciendo otra vez a ritmos de 10%. El índice de solvencia, que es la relación de capital básico a activos, es del orden del 14%. La nueva regulación de Basilea pide 9%. Las reservas a cartera vencida están en 180%. El apalancamiento razonable es de 10 veces. Muchos bancos europeos, más del 20.La actual estructura de crédito de la banca muestra que la mitad va a empresas, muy concentrada hacia las grandes; las pymes sólo representan la tercera parte de esto. El 23% es al crédito al consumo, dominado por las 5 millones de tarjetas de crédito. En vivienda se da 20%, aumenta la vivienda residencial (83% del total) y disminuye la de interés social.Las Afores y Siefores son "la joya de la corona". Este ahorro de largo plazo representa 10% del PIB, con un rendimiento medio de 6% y las comisiones han bajado a 1.5%. Las sociedades de inversión representan casi otro tanto de ahorro, prioritariamente en deuda con una alta proporción de valores gubernamentales.Ahora los oscuros. Algunos bancos medianos no están tan sólidos. Por ejemplo, MIFEL, según estas cifras, tiene un índice de capital de 5% y apalancamiento de 25 veces; Interacciones, capital de 10% y apalancamiento de 30. Hay un número excesivo de 3,400 Sofoles y Sofomes "no reguladas". También hay 235 instituciones de ahorro y crédito. Ambos grupos representan en el sistema financiero menos del 2%...

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